1,000万円の頭金を「住宅」ではなく「株式」に充てた決断
はじめに
2001年、32歳の時、私は人生で最も大きな決断をしました。
20代から必死に貯めた1,000万円の頭金を、マイホーム購入ではなく株式投資に充てたのです。
当時、周りの同年代はローンを組んで新築一戸建てを購入していました。私も同じ道を歩むつもりでした。
しかし、ある一冊の本との出会いが、すべてを変えてしまったのです。
この記事では、なぜ私がこのような決断をしたのか、そしてその後どのような人生を歩んだのかをお話しします。
30代で人生の選択肢に悩むあなたへ、何か参考になることがあれば幸いです。
私の人生の夢は「マイホーム購入」だった
20代で1,000万円を貯めた理由
私は20代から徹底的に節約をしていました。目標はただ一つ。郊外の広い豪華な一軒家を購入することでした。
そして住宅雑誌を読み、どんな家に住もうか、どこに住もうかと想像するのが楽しみでした。
当時の私にとって、マイホーム購入は人生最大の夢であり、ステータスだったのです。
また一生住宅ローンを払うことも当たり前だと思っていました。「出世すれば返済も楽になるだろう」そう信じていたのです。
つみたてくん（住宅債券）という制度を活用した
当時の日本は、政府がマイホーム購入を強く後押ししていた時代でした。
そしてその象徴が「つみたてくん（住宅債券）」という制度です。
この制度の仕組みは以下の通りです。
- 40万円を半年ごとに積み上げる
- 11回積み立てると440万円になる
- 住宅購入時に、その積立金の10倍まで融資を受けられる
私はこのコースを「2回分」実行しました。
つまり、880万円を積み立て、融資枠として8,800万円を得られたのです。
当時の社会的常識に従っていた
私は当時、今でいう上場プライム企業に勤務していました。
融資も受けやすく、形の上では8,800万円の豪華な家を購入することも可能でした。
そして周りの同僚たちも、同じような形で膨大な住宅ローンを組んでいました。
これが2001年当時の政府や世間の「マイホーム購入」という常識だったのです。
私も枠一杯の住宅ローンを組む予定でした。
確かにローンは多くなりますが、「出世すれば大丈夫だ」と考えていたのです。
当時、携帯電話が普及し始めた時代でした。私は自費で購入し、24時間体制でどぶ板営業をしていました。実績も抜群でした。
そうなると、出世も給料アップも約束されていると信じていたのです。
人生の転機：32歳でうつ病に
猛烈社員の働き方が体を蝕んだ
しかし、32歳の時に転機が訪れました。
猛烈社員としての働き方が、ついに体にツケを回してきたのです。
「うつ病」になってしまいました。
同時に、私の人生設計は次々と崩れていきました。
- 年功序列で出世も給料アップがないことを知った
- 会社の業績ダウンにより、給料もボーナスもカットされた
- 入社から6年間積み立てていた自社株600万円が、1/5に暴落した
それでもさらに頑張ろうとしたのが、大きな誤りでした。
身体が動かなくなったのです。
療養中に読書と出会った
病院で睡眠薬を処方されました。充分以上の睡眠をとりました。
不思議なことに、一日がものすごく速く感じられました。目覚めて気がつけば、もう一日が終わっている。そんな感じでした。
徐々に症状が和らいでいくと、読書だけはできるようになりました。
そして図書館で色々な本を借り始めたのです。
- 歴史小説
- スポーツ選手の自伝
- ビジネス書
興味のある分野なら、驚くほど頭に入ってくるのです。
特に、英雄（ヒーロー）の自伝をたくさん読んでいた記憶があります。
『金持ち父さん貧乏父さん』との運命の出会い
その中の一冊が、ロバート・キヨサキの『金持ち父さん貧乏父さん』でした。
最初の印象は良くありませんでした。分厚くて細かい活字。「うつ病が再発するかもしれない」と感じたのです。
しかし、「金持ち父さん＝英雄（ヒーロー）」という印象で、手に取ってみました。
その決断が、私の人生を180度変えてしまったのです。
『金持ち父さん貧乏父さん』が与えた衝撃
私の人生は「貧乏父さん」の道だった
この本を読んで、私は衝撃を受けました。
私が進もうとしていた人生は、まさに「貧乏父さん」の道だったのです。
「貧乏父さん」とは、本の中で描かれるこのような人物です。
- 収入は労働収入のみに依存している
- 変化を好まず、安定を求める
- 「お金のために一生懸命働けば、安定してお金持ちになれる」と信じている
これは、私そのものでした。
「資産」と「負債」の違いを理解した
この本が教えてくれた最も重要な概念が、「資産」と「負債」の違いです。
資産とは、自分のポケットにお金を入れてくれるもの。
負債とは、自分のポケットからお金を奪うもの。
そして、本当のお金持ちとは、資産をたくさん持っている人なのです。
この定義を知った時、私の視点が大きく変わりました。
周りの同僚たちが自慢していた「郊外の豪華な新築一戸建て」。
それは実は、膨大な住宅ローンという負債を抱えているのではないか。
その本質が見えたのです。
「金持ち父さんの道」への決断
本の中では、別の道が示されていました。
「自分のためにお金を働かせる」こと。
つまり、不労所得をたくさん積み上げていくことで、お金持ちになるという道です。
私は単純に「お金持ちになりたかった」のです。
だから、この本が示す「金持ち父さんの道」を信じることにしました。
最大限にローンを組んで郊外の豪華な一戸建てを購入することが、実は「負債」を抱え込むことだという真実を知ったのです。
これは、私にとって「ゲームチェンジ」でした。
1,000万円を株式投資に充てた決断
なぜ株式投資を選んだのか
資産を積み上げる方法は複数あります。
- 株式
- 不動産
- お金を生むビジネス
その中で、私が「個別株」を選んだ理由は、手っ取り早いと感じたからです。
周りに投資家や資産家はいませんでした。
しかし、自社株や投資信託の経験がありました。株のほうが、少しだけ馴染みがあったのです。
32歳で持っていた資産
32歳当時、私は以下の資産を持っていました。
- つみたてくん（住宅債券）の積立金
- 財形貯蓄
- 投資信託
- その他の貯蓄
合計で約1,000万円。これはすべて、住宅の頭金にする予定だったお金です。
さらに、防衛資金として3年分の生活費500万円も保有していました。
決断時の心情
この決断をした時、私は療養中でした。
まだ会社員でしたが、体調は完全には戻っていません。
そして自信があったかと言えば、「なんかできそう」くらいでした。
しかし、本に書かれていた「お金持ちになる方法」は、これまでぼんやりと考えていた方法とは全く異なり、明確にはっきりと示されていました。
だから、信じることができたのです。
古くて狭い社宅に住み続けた10年間
決断直後の生活
この決断を下した時、私の家は古くて狭い社宅でした。50～60平米だったと記憶しています。
そして薄給でしたが、ここに住めるのはありがたかったです。
この古い社宅に住みながら、私は以下のことを続けました。
- 図書館でお金や投資の知識を学ぶ
- 少しずつ慎重に株の売買をして経験を積む
- 月10万円を投資資金のために節約する
2002年～2013年：利益が出ない11年間
2002年の個別株の初購入から2013年のアベノミクスまでの11年間、私の投資は利益を生みませんでした。
その間、周りの同僚たちはどんどんローンを組んで住宅を購入していきました。
正直なところ、うらやましかったです。
「自分だけ損をしているのではないか」という疑念も生まれました。
信じるしかなかった
しかし、私は「資産」と「負債」という新しいものさし（スカウター）で、人を判断する方法を手に入れていました。
「資産を持っているほうが、将来は有利になっていく」
この信念を持ち続けたのです。
正直に言うと、信じるしかありませんでした。
11年間、利益が出ない投資を続けることは、精神的に非常に辛いものです。
しかし、私は月10万円の節約を続け、投資資金を積み上げていったのです。
見栄を捨てたことで得たもの
会社関係の付き合いから距離を置いた
時間が経つにつれ、私の人間関係も変わっていきました。
見栄のある会社関係のつながりを、徐々に遠ざけていったのです。
そして代わりに、家族との時間や地域との繋がりを大切にしました。
地域コミュニティへの参加
子どものつながりで、地域でのバザーや無料フェスティバルの情報を得るようになりました。
そして、地域のスポーツチームにボランティアコーチとして参加するようになったのです。
心の変化
見栄を捨てた私にとって、会社と関係ない地域のつながりは、想像以上に楽しいものでした。
意外と「心も軽く」なっていきました。
もちろん、現在も続けており、充実しています。
このような人間関係の変化が、長期投資を続ける上での精神的な支えになっていると思います。
2013年：ターニングポイント
アベノミクスが状況を変えた
2013年、アベノミクスにともなう株価上昇が、私を変えてくれました。
11年間、利益が出なかった投資が、ようやく花開いたのです。
資産も増え、配当金も増えてきました。
心に余裕が生まれた
この時期から、「心に余裕」が生まれ始めました。
長年の不安や疑念が、ようやく報われた感覚です。
それは単なる経済的な豊かさだけではなく、精神的な充足感でもありました。
現在：FIREと新しい人生
2022年に2億円でFIRE達成
2013年からの上昇トレンドが続き、2022年に資産が2億円に到達しました。
その時点で、私は早期退職FIREを決断しました。
30年近く続けてきた会社員生活に、ピリオドを打ったのです。
2026年現在：3億円の資産
現在2026年、私の資産は3億円になっています。
さらに、2017年には中古ですが、現金一括で住宅を購入することができました。
結果として得たもの
1,000万円を株式投資に充てた決断は、単なる経済的な成功だけをもたらしませんでした。
- 精神的な自由
- 時間的な自由
- 人間関係の充実
- 地域への貢献
これらすべてが、その決断から生まれたのです。
30代のあなたへ：この経験から学べること
社会的常識を一度疑ってみる
「マイホーム購入が人生の夢」「出世が幸福につながる」「安定が最優先」
これらは、社会的な常識かもしれません。
しかし、それがあなたにとって最善の選択とは限らないのです。
一度立ち止まって、本当に自分が望む人生は何かを考えてみてください。
長期的な視点を持つ
私の投資が花開くまでに、11年かかりました。
そしてその11年間は、利益も出ず、周りからは遅れているように見えたかもしれません。
しかし、長期的な視点を持つことで、最終的には大きな成果につながったのです。
短期的な成功や周りの評価に一喜一憂せず、自分の信念を持ち続けることの大切さを、私は学びました。
見栄を捨てることの価値
私が人生を大きく変えるきっかけの一つは、見栄を捨てたことです。
そして会社関係の付き合いから距離を置き、家族や地域とのつながりを大切にしたことで、心に余裕が生まれました。
30代は、人生で最も見栄を気にする年代かもしれません。
しかし、見栄を捨てることで、本当に大切なものが見えてくるのです。
学習と自己投資を続ける
私は療養中に読書を通じて、人生を変える知識を得ました。
どんな状況にあっても、学習と自己投資を続けることの大切さは、何度強調してもしすぎることはありません。
まとめ
32歳の時、私は1,000万円の頭金を「住宅」ではなく「株式投資」に充てました。
その決断は、経済的な成功だけでなく、人生そのものを変えてくれました。
社会的常識に従うことも大切ですが、時には勇気を持ってその常識に逆らうことも必要です。
30代は、人生の大きな分岐点になる可能性を秘めた年代です。
この記事が、あなたの人生選択の参考になれば幸いです。
1000万円を株式投資にしてマイホーム購入にしなかった、ご感想などがあればお待ちしています。
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